هل تخفض البنوك الشهادات مرتفعة الفائدة بعد اجتماع المركزي؟.. في 11 بنك

هل تخفض البنوك الشهادات مرتفعة الفائدة بعد اجتماع المركزي؟، تترقب عدد من البنوك اجتماع اللجنة السياسية النقدية المقبل للبنك المركزي، المقرر عقده منتصف يوليو، لاتخاذ قرارات بشأن إعادة تسعير بعض منتجات الادخار، بما في ذلك الشهادات ذات العوائد العالية التي طرحت للعملاء لأكثر من 6 أشهر.

البنكان الأهلي ومصر، اللذان يعدان أكبر بنكين حكوميين في مصر، حافظا على أسعار الفائدة المرتفعة على الشهادات لتشجيع العملاء على استثمار مدخراتهم في الجنيه، وتعزيز دورهما الوطني في مساعدة البنك المركزي على مكافحة التضخم.

ما هي فائدة الشهادات الادخارية 

في المقابل، قام البنك التجاري الدولي، أكبر بنك قطاع خاص، بخفض أسعار فائدة الشهادات الادخارية بنسبة 2%، حيث بلغت فائدة شهادة "برايم Prime" الثلاثية 20% بدلاً من 22%.

تتراوح أسعار الفائدة على الشهادات الادخارية في البنوك المصرية بين 22% و30%، وتختلف وفقًا للآجال وشروط السحب.

من المتوقع أن تقوم معظم البنوك بإعادة تسعير منتجاتها الادخارية في الأسابيع القادمة، مع توقعات بتخفيض تدريجي يتراوح بين 1% و2%، وذلك رغم استمرار مستويات التضخم المرتفعة وتباطؤ نسبي في معدلاته.

هل تخفض البنوك الشهادات مرتفعة الفائدة بعد اجتماع المركزي؟

توضح سارة سعادة، كبيرة محللي الاقتصاد الكلي في شركة "سي آي كابيتال"، أن تحديد أسعار الفائدة يعتمد على دراسات كل بنك لمؤشرات السيولة وأهدافهم التنافسية وتكاليف الاقتراض.

من جهته، يعتبر مسؤول الخزانة بأحد البنوك أن عوائد الشهادات الادخارية أصبحت مرتفعة جدًا، مما يدفع البنوك لمراعاة عامل المنافسة في تسعير منتجاتها للحفاظ على قاعدة عملاء قوية.

يُتوقع أن يشكل خفض البنك التجاري الدولي لفائدة الشهادات بداية لتراجعات أخرى في الأسابيع المقبلة، وذلك بغض النظر عن قرارات البنك المركزي المستقبلية بشأن أسعار الفائدة.

قالت منى بدير، محللة الاقتصاد الكلي، إن تكلفة الأموال في البنوك تُعد من أبرز عوامل التسعير، مشيرة إلى أن خفض فائدة بعض الشهادات ذات العوائد العالية يعد هدفًا رئيسيًا في الوقت الراهن، إلا أنه ليس الدافع الوحيد في ظل الظروف الاقتصادية الحالية.

أرجأت بنوك الاستثمار توقعاتها لخفض الفائدة إلى بداية العام المقبل، مشيرة إلى رفع الدعم على بعض السلع والخدمات، مما سيسهم في استمرار مستويات التضخم المرتفعة.

وأكد محللون في بنوك الاستثمار عدم الربط بين قرار المركزي بالإبقاء على الفائدة واستمرار توفير منتجات الادخار ذات العائد العالي، خاصة في البنوك الخاصة.

وقال هشام حمدي، المحلل المالي الأول ببنك الاستثمار: "نتوقع ألا يقرر البنك المركزي خفض الفائدة في الاجتماعين المقبلين لجنة السياسة النقدية، مع التدريج في الخفض في الربع الأول من العام المقبل".

وأضاف حمدي أن رفع الفائدة يعد آلية للمركزي والبنوك لجذب السيولة وتقليل القوة الشرائية، بهدف السيطرة على التضخم، مؤكدًا أن استمرار هذه السياسات يعكس أن المهمة لم تكتمل بعد.

وقالت آية زهير، رئيس قسم البحوث ببنك الاستثمار زيلا كابيتال، إن جميع الإشارات تشير إلى استمرار البنك المركزي في الإبقاء على أسعار الفائدة حاليًا حتى الربع الأول من العام المقبل.

وأشارت إلى أن زيادة أسعار الكهرباء والأدوية المتوقعة وغيرها من السلع الأساسية ستؤثر بالتأكيد على معدلات التضخم، مؤكدة: "قرار خفض الفائدة يتطلب استمرار تراجع معدلات التضخم لمدة لا تقل عن 3 أشهر متتالية بمعدلات جيدة".

يعتبر زهير أن البنوك في النهاية مؤسسات تهدف إلى تحقيق الأرباح، وتتخذ قرارات تسعير الفائدة استنادًا إلى أوضاعها المالية المختلفة. ومن المتوقع أن تبادر البنوك التي تتمتع بمعدلات سيولة جيدة بخفض الفائدة خلال الأشهر القادمة.

هل تخفض البنوك الشهادات مرتفعة الفائدة بعد اجتماع المركزي؟

أوضح أحمد شوقي، الخبير المصرفي، أنه لا يمكن خفض عوائد الشهادات في ظل ارتفاع معدلات التضخم، لكن يمكن التخلي عن بعض الشهادات القصيرة الأجل والاستمرار في الأخرى.

وأضاف أن الشهادات البنكية ترتبط بشكل وثيق بالسياسات النقدية التي يحددها البنك المركزي، وسيتم توجيه القرارات بشأن الشهادات وفقًا لتوجيهات اللجنة السياسية النقدية في اجتماعها المقبل.

وشدد شوقي على أن استمرار البنوك في تقديم الشهادات الادخارية يعتمد على حاجة القطاع المصرفي لجذب مدخرات العملاء، وفي الوقت الحالي، يكون الحفاظ على استقرار سعر العملة هو الهدف الرئيسي.

وأكد أن الاجتماع المقبل للبنك المركزي المصري سيشكل أساسًا للتحركات القادمة من الحكومة والبنوك، ومن المتوقع أن تتجه اللجنة السياسية النقدية نحو تثبيت أسعار الفائدة.

وأخيرًا، لفت الانتباه إلى أن البنك المركزي قد رفع سعر الفائدة بنسبة 19% خلال العامين الماضيين، وخلال العام الحالي بمعدل 8%، بهدف كبح التضخم الذي ينجم عن تحرير سعر الصرف.

🚨أسعار الفائدة على الشهادات ذات الفائدة المرتفعة في 11 بنك

أسعار الفائدة في البنك الأهلي المصري

هذه هي أسعار الفائدة على شهادات الإدخار في البنك الأهلي المصري:

شهادة الـ "بلاتينية" لمدة سنة (عائد شهري)

   - الفائدة: 23.5% سنوياً

   - طريقة الصرف: يتم صرف العائد شهرياً.

شهادة الـ "بلاتينية" لمدة سنة (عائد نهاية المدة)

   - الفائدة: 27% سنوياً

   - طريقة الصرف: يتم صرف العائد نهاية أجل الشهادة.

شهادة الـ "بلاتينية" لمدة 3 سنوات (عائد متدرج)

   - الفائدة:

    - السنة الأولى: 30% سنوياً

    - السنة الثانية: 25% سنوياً

    - السنة الثالثة: 20% سنوياً

   - طريقة الصرف: يتم صرف العائد سنوياً.

شهادة الـ "بلاتينية" لمدة 3 سنوات (عائد ثابت)

   - الفائدة: 21.5% سنوياً

   - طريقة الصرف: يتم صرف العائد شهرياً.

تمثل هذه الشهادات فرصاً للمدخرين لتحقيق عوائد مجزية مع توفير خيارات مختلفة لطرق صرف الفائدة وفقاً لاحتياجاتهم وتفضيلاتهم المالية.

أسعار الفائدة في بنك مصر

إليك أسعار الفائدة على شهادات الادخار في بنك مصر:

شهادة "ابن مصر" لمدة 3 سنوات (عائد متدرج)

   - السنة الأولى:

    - العائد الشهري: 26%

    - العائد ربع سنوي: 27%

    - العائد السنوي: 30%

   - السنة الثانية:

    - العائد الشهري: 22.5%

    - العائد ربع سنوي: 23%

    - العائد السنوي: 25%

   - السنة الثالثة:

     - العائد الشهري: 19%

    - العائد ربع سنوي: 19%

    - العائد السنوي: 20%

شهادة "طلعت حرب" لمدة سنة (عائد ثابت)

   - الفائدة: 23.5% سنوياً

   - طريقة الصرف: يتم صرف العائد شهرياً.

شهادة "القمة" لمدة 3 سنوات (عائد ثابت)

   - الفائدة: 21.5% سنوياً

   - طريقة الصرف: يتم صرف العائد شهرياً.

أسعار الفائدة في البنك التجاري الدولي

شهادة بريميوم الثلاثية: تبلغ الفائدة السنوية 24%، ويتم صرف العائد شهرياً. تبدأ الاستثمارات من 5 ملايين جنيه كحد أدنى، مع مضاعفات بواقع ألف جنيه.

شهادة بلس الثلاثية: تبلغ الفائدة السنوية 23%، ويتم صرف العائد شهرياً. تبدأ الاستثمارات من مليون جنيه كحد أدنى، مع مضاعفات بواقع ألف جنيه.

شهادة برايم الثلاثية: تبلغ الفائدة السنوية 22%، ويتم صرف العائد شهرياً. تبدأ الاستثمارات من 100 ألف جنيه كحد أدنى، مع مضاعفات بواقع ألف جنيه.

أسعار الفائدة في بنك  QNB

شهادة ادخار ثلاثية "Exclusive"

   - الفائدة: 22% سنوياً

   - دورية صرف العائد: يتم صرف العائد شهرياً

   - الحد الأدنى للشراء: يبدأ من أول مليون جنيه

شهادة ثلاثية "First Plus"

   - الفائدة: 23% سنوياً

   - دورية صرف العائد: يتم صرف العائد شهرياً

   - الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 5 ملايين جنيه

شهادة ادخار "Ultra" الثلاثية

   - الفائدة: 24% سنوياً

   - دورية صرف العائد: يتم صرف العائد شهرياً

   - الحد الأدنى للشراء: يبدأ من أول 10 ملايين جنيه

أسعار الفائدة في بنك الإسكندرية

في بنك الإسكندرية، يُعرض ما يلي بخصوص شهادة الإيداع تحت اسم "ماكس" الثلاثية:

- الفائدة: 21% سنوياً

- طريقة صرف العائد: يتم صرف العائد شهرياً

- الحد الأدنى للشراء: يجب أن لا يقل عن مليون جنيه، وفقاً لما تم الإعلان عنه على موقعهم الإلكتروني.

تقدم هذه الشهادة في بنك الإسكندرية فرصة للمدخرين لتحقيق عوائد مالية جيدة مع إمكانية صرف الفائدة شهرياً، وتتطلب استثماراً بحد أدنى قدره مليون جنيه للانضمام إليها.

أسعار الفائدة في بنك saib

شهادة الثلاثية إكسلانس بلس: تبلغ الفائدة السنوية 23%، ويتم صرف العائد شهرياً. يتطلب الاستثمار الأدنى 5 ملايين جنيه.

شهادة الثلاثية إكسلانس: تبلغ الفائدة السنوية 22.5%، ويتم صرف العائد شهرياً. يتطلب الاستثمار الأدنى 1 مليون جنيه.

شهادة الثلاثية برايم: تبلغ الفائدة السنوية 22%، ويتم صرف العائد شهرياً. يتطلب الاستثمار الأدنى 100 ألف جنيه.

أسعار الفائدة في البنك الأهلي الكويتي

في البنك الأهلي الكويتي، تُقدم الشهادة الثلاثية بالتالي:

- الفائدة: تتراوح بين 21% سنوياً مع صرف العائد شهرياً، و22.1% مع صرف العائد بشكل ربع سنوي.

أسعار الفائدة في بنك ناصر الاجتماعي

شهادة "رد الجميل" الثلاثية لكبار السن: تبلغ الفائدة السنوية 24.25%، يتم صرف العائد سنويًا، و22.25% يتم صرف العائد شهريًا.

شهادة "رد الجميل" أجل سنة لكبار السن: تبلغ الفائدة السنوية 22%، يتم صرف العائد سنويًا، و20.5% يتم صرف العائد شهريًا.

شهادة الثلاثية ذات العائد التراكمي: تبلغ الفائدة السنوية 25%، يتم صرف العائد في نهاية المدة.

شهادة أجل سنة ونصف للعائد التراكمي: تبلغ الفائدة السنوية 24%، يتم صرف العائد في نهاية المدة.

شهادة الادخار أجل 3 سنوات: تبلغ الفائدة السنوية 24%، يتم صرف العائد سنويًا، و22.5% يتم صرف العائد بشكل ربع سنوي، و22% يتم صرف العائد شهريًا.

أسعار الفائدة في المصرف العربي الدولي

- في المصرف العربي الدولي، تُقدم الشهادة الثلاثية بالتالي:

• الفائدة السنوية: 19.25%

  - طريقة صرف العائد: شهرياً

• الفائدة السنوية: 20.5%
  • الفائدة السنوية: 20%

  - طريقة صرف العائد: ربع سنوي

  - طريقة صرف العائد: سنوياً

في البنك العربي، تُقدم الشهادة الثلاثية بالتالي:

- الفائدة السنوية: 20%

  - طريقة صرف العائد: يومياً

- الفائدة السنوية: 21%

  - طريقة صرف العائد: شهرياً

أسعار الفائدة في بنك  HSBC

شهادة الادخار الثلاثية: تبلغ الفائدة السنوية 22%، ويتم صرف العائد شهريًا.

تابع أحدث الأخبار عبر